იპოთეკური დაზღვევა სავალდებულოა?

Სარჩევი:

იპოთეკური დაზღვევა სავალდებულოა?
იპოთეკური დაზღვევა სავალდებულოა?

ვიდეო: იპოთეკური დაზღვევა სავალდებულოა?

ვიდეო: იპოთეკური დაზღვევა სავალდებულოა?
ვიდეო: ხანძრების ქრონიკა 2024, მარტი
Anonim

ადამიანების უმეტესობამ, რომლებმაც გადაწყვიტეს უძრავი ქონების იპოთეკური სესხის აღება, არ იციან, რომ ყოველთვიური გადახდა ბანკში არ არის ხარჯების ერთადერთი პუნქტი, რომლის გადახდაც საჭირო იქნება მათ საცხოვრებელში. ასე რომ, იპოთეკური სესხის გაცემის სავალდებულო პუნქტია სახლის დაზღვევა

გირაო
გირაო

გირაო

იპოთეკური სესხის წარმოებაა. ამ ტიპის სესხში არის გირაო უძრავი ქონების სახით, ამიტომ ბანკი მზადაა გასცეს სესხები დაბალი პროცენტით, რადგან იგი დარწმუნებულია, რომ დააბრუნებს მთელ ფულს, მაშინაც კი, თუ მსესხებელი ვერ გადაიხდის.

პირველად რუსეთში იპოთეკური სესხი მხოლოდ 1990-იანი წლების ბოლოს გამოჩნდა. ამ დრომდე, მოსახლეობის უძრავი ქონების ბაზარი თითქმის მიუწვდომელი იყო ქვეყანაში არსებული მძიმე ვითარების და სესხების მაღალი პროცენტის გამო.

რა შეგიძლიათ შეიძინოთ იპოთეკური სესხით:

  • ბინები ახალ შენობებში ან მშენებარე შენობაში
  • ბინა მეორად ბაზარზე
  • სახლები, აგარაკები და აგარაკები, კოტეჯები
  • უძრავი ქონების აქციები
  • კომერციული უძრავი ქონება (საწყობი, ოფისები)

რით განსხვავდება გირაო ჩვეულებრივი სესხისგან:

  • იპოთეკური სესხი გაიცემა გრძელვადიანი (ჩვეულებრივ, 5-დან 30 წლამდე). ყველაზე პოპულარული ტერმინი 10-20 წელია.
  • ბანკის მიერ გაცემული თანხა, ჩვეულებრივ, 500 ათასი რუბლს შეადგენს.
  • სესხი გაიცემა მხოლოდ კონკრეტული ქონების შესაძენად. სამომხმარებლო სესხი გაიცემა რაიმესთვის
  • შედგენილია სპეციალური წესების შესაბამისად, რომლებიც დადგენილია კანონში
სურათი
სურათი

იპოთეკური სესხის ტიპები

ჩვეულებრივი გირაო. არანაირი სარგებელი არ არის მიღებული არც ბანკისგან, არც სახელმწიფოსგან. ადამიანი იხდის ყველაზე გავრცელებულ პროცენტს. ეს ჩვეულებრივი ადამიანისთვის ყველაზე რთული შემთხვევაა.

იპოთეკური სესხი სახელმწიფო დახმარებით (ან მას სოციალურს უწოდებენ). ამ მიმართულებით ბევრი განსხვავებული სარგებელია. ყველაზე გავრცელებული სარგებელი არის სამშობიარო კაპიტალი, რომელიც გაიცემა მეორე და შემდგომი ბავშვისთვის. თანხა შეიძლება შეიცვალოს. 2018 წლისთვის ეს დაახლოებით 400 ათასი რუბლია. ეს თანხა შეიძლება წვლილი შეიტანოს იპოთეკური სესხის დაფარვაში.

სამშობიარო კაპიტალის გარდა, 2018 წლიდან მოქმედებს შეღავათიანი იპოთეკური სარგებელი - 6%. ეს არის ყველაზე მცირე პროცენტი რუსეთში გირაოს მთლიანი არსებობისთვის.

მათთვის, ვინც პატარა აპარტამენტებში ცხოვრობს, შეიძლება უფრო დიდი საცხოვრებელი ფართის ყიდვისას სარგებელს ენდოს. ორი ადამიანის ნორმაა 42 მ 2 (კაცზე 12 მეტრი). ბავშვის გაჩენისას ეს მაჩვენებელი იზრდება 18 მეტრამდე თითოეულზე. სახელმწიფო გააკეთებს სუბსიდიას 20-40%.

გარდა ამისა, სარგებელს ასევე ეყრდნობიან: ინვალიდები, კულტურის, სპორტის, სოციალური დაცვის მუშაკები, ვეტერანები, სახელმწიფო სტატუსის მქონე კვლევითი ცენტრების თანამშრომლები, სამხედრო-სამრეწველო კომპლექსის თანამშრომლები. მათ შეიძლება მიიღონ დაბალი პროცენტი ან რაიმე სხვა ერთჯერადი გადახდა.

სამხედრო იპოთეკა. მათ, ვინც რუსეთის ჯარში მსახურობენ, შეღავათების მიღება აქვთ. თითოეული ჯარისკაცისთვის ანგარიში გაიხსნა. ყოველთვიურად იქ გარკვეული თანხა მიიღება. ჯარისკაცს უფლება აქვს გამოიყენოს ეს ფული სამომავლოდ სახლის ყიდვისას.

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

Დადებითი:

  • თქვენი საკუთარი ბინა ყოველთვის უფრო სასიამოვნოა ვიდრე ნაქირავები. შეგიძლიათ გააკეთოთ შეკეთება, შეიძინოთ კარგი ავეჯი, არ უნდა ინერვიულოთ, რომ ხვალ შეიძლება გამოგაგდონ და ა.შ.
  • იპოთეკური სესხი მნიშვნელოვნად ნაკლებია, ვიდრე სესხი. ამიტომ, კითხვაზე, თუ რა უნდა აირჩიოს, ყველაზე ხშირად პირველი იმარჯვებს. წაიკითხეთ: რა უნდა აირჩიოს: იპოთეკური სესხი ან სესხი
  • ამისთვის ბინა შეგიძლიათ შეიძინოთ საკუთარი სახსრების მხოლოდ 10-20% -ით.
  • ბევრისთვის გირაო არის სახლის ყიდვის ერთადერთი გზა
  • დანაზოგები შეიძლება ძალიან კარგი იყოს შეღავათიანი იპოთეკით (შედარებით სესხთან ან ჩვეულებრივ გირაოსთან)
  • ადრეული დაფარვის ვარიანტი

მინუსები:

  • ბინა გირავდება ბანკში, ამიტომ ოფიციალურად არ არის თქვენი
  • ჩვეულებრივი იპოთეკური სესხი კვლავ მაღალი პროცენტებია. უძრავი ქონების ფასების ზრდის არარსებობის გათვალისწინებით, ბინის დაქირავება და საკუთარი თავის დაზოგვა კიდევ უფრო მომგებიანია, ვიდრე საკუთარი თავის დაუყოვნებლივ ყიდვა.
  • უკიდურესად მაღალი გადახდები. ეს გამოწვეულია იმით, რომ განაკვეთი 10% -ია, ხოლო გირაოს ვადა, როგორც წესი, 10-20 წელია. ამ დროის განმავლობაში კლიენტი ბანკს გადაუხდის გადაჭარბებული გადასახადის დიდ პროცენტს.შედეგად, 5 მილიონი რუბლის ღირებულების ბინა 10 მილიონი რუბლი ეღირება და, შესაძლოა, უფრო მეტიც.
  • გრძელი პირობები გირაოზე. სინამდვილეში, მთელი სექსუალური ცხოვრების გადახდა მოუწევს ბანკს.
  • ბანკები მოითხოვენ სიცოცხლის დაზღვევას (ახალი შენობის შემთხვევაში) და საცხოვრებელ ფართს, თუ ეს მეორადი საკუთრებაა. ეს ყოველწლიურად ემატება ზედმეტად გადახდილი თანხის 0,5% - 1,0%
  • ხანგრძლივი განხილვის პროცედურა
  • ბინის გაყიდვას ვერ შეძლებთ, რადგან იგი პირობას დებს. ამასთან, არსებობს შესაძლებლობა გაყიდოს იგი სპეციალური ხელშეკრულებების დახმარებით და მიღებული თანხით ბანკის სესხის ნაწილი გადაიხადოს. მაგრამ ეს ასე ადვილი აღარ არის
სურათი
სურათი

იპოთეკური დაზღვევა სავალდებულოა?

გირაოს რეგისტრაციის განუყოფელი ნაწილია სადაზღვევო ხელშეკრულების დადება. როგორც წესი, საკრედიტო ინსტიტუტების უმეტესობა მსესხებელს ერთდროულად რამდენიმე სახის რისკის დაზღვევისგან მოითხოვს.

რუსეთის ფედერაციის ფედერალური კანონის 1998 წლის 16 ივლისის No102 "იპოთეკის შესახებ (უძრავი ქონების გირაო)" 31-ე მუხლის შესაბამისად, მსესხებელი ვალდებულია დააზღვიოს გირაო ქონება ყველა შესაძლო რისკისგან საკუთარი ხარჯებით. ამავე დროს, თუ მსესხებელმა, რატომღაც, არ დააზღვია იპოთეკით შეძენილი ქონება, მაშინ ბანკს შეუძლია აიღოს ეს ვალდებულება. ამასთან, ამ შემთხვევაში, საკრედიტო ინსტიტუტს აქვს სრული უფლება, მსესხებლისგან აიღოს უძრავი ქონების დაზღვევისთვის გაწეული ხარჯების ოდენობა.

ამრიგად, იპოთეკით შეძენილი ქონების დაზღვევის ვალდებულება განისაზღვრება საკანონმდებლო დონეზე და ექვემდებარება ურყევი აღსრულებას.

სურათი
სურათი

დაზღვევის ძირითადი მიზანია დაიცვას უძრავი ქონება შესაძლო ზიანისგან ან ზარალისგან ასეთ შემთხვევებში:

  • ცეცხლი;
  • წყალდიდობა;
  • სხვა პირის მიერ ქონების განზრახ დაზიანება;
  • სხვადასხვა უკანონო ქმედებები;
  • დანაშაული, რომელიც მიადგა ქონების დაზიანებას (ძარცვა, ქურდობა);
  • აფეთქება;
  • ავარიები საინჟინრო სისტემების მოშლის გამო;
  • ბუნებრივი კატასტროფები.

ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია აფართოებს ასეთი რისკების ჩამონათვალს.

დაზღვევის უპირატესობები

დაზღვევა მსესხებელს აძლევს შემდეგ სარგებელს:

  • აღმოფხვრის რისკს, რომელიც დაკავშირებულია ქონების დაზიანებასთან ან განადგურებასთან.
  • იცავს თაღლითებისგან უძრავი ქონების ბაზარზე.
  • მას შემდეგ, რაც დაზღვეული აქვს სადაზღვევო კომპანია, დაზღვეული შემთხვევის დადგომისთანავე, მსესხებელს შეეძლება დაუბრუნოს თავისი ვალდებულებები საბანკო დაწესებულების წინაშე, აგრეთვე დააბრუნოს საკუთარი სახსრები.
  • გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში (კლიენტის სასიკვდილო დაავადება, ინვალიდობა და ა.შ.), ეს საშუალებას მოგცემთ დაუბრუნოთ თანხა ბანკში, ასევე შეინარჩუნოთ თქვენი ქონება.
  • მსესხებლებისთვის, რომლებიც დაზღვეული აქვთ დამატებითი სახის რისკები, გათვალისწინებულია იპოთეკური სესხის გაცემის უფრო ხელსაყრელი პირობები, ვიდრე მათთვის, ვინც მხოლოდ სავალდებულო დაზღვევით შემოიფარგლება.

ხარვეზები

იპოთეკური დაზღვევა რამდენიმე უარყოფითი მხარეა, რაც ასევე უნდა აღინიშნოს:

  • დამატებითი ხარჯები, რამაც ზოგჯერ შეიძლება გამოიწვიოს საკმაოდ ღირსეული თანხა.
  • ყოველთვის არ არის ამა თუ იმ ინციდენტის აღიარება დაზღვეული მოვლენის სახით. აუცილებელია სადაზღვევო ხელშეკრულების პირობების გულდასმით შესწავლა, რათა მომავალში თავიდან ავიცილოთ უსიამოვნო სიურპრიზები.
  • დაზღვეული შემთხვევის არარსებობის შემთხვევაში, დაზღვევის თანხა მზღვეველს დარჩება.

დაზღვევის გაუქმების შედეგები

აღსანიშნავია, რომ თუ ჩვენ ვსაუბრობთ ქონების დაზღვევაზე ზიანის ან ზარალის რისკისგან, მაშინ ის არ იმუშავებს დაზღვევის თავიდან ასაცილებლად, ვინაიდან მისი არარსებობის შემთხვევაში ბანკი უბრალოდ არ გასცემს იპოთეკურ სესხს.

ნებაყოფლობითი დაზღვევის ტიპებზე უარის თქმის შემთხვევაში, მსესხებელს ელის შემდეგი შედეგები:

  • ასეთი კატეგორიის მომხმარებლებისთვის ბანკი ითვალისწინებს უფრო მკაცრ სასესხო პირობებს (მაგალითად, პროცენტის მნიშვნელოვანი ზრდა).
  • იპოთეკური საცხოვრებლის დაკარგვის შემთხვევაში, კლიენტი ძალიან რთულ სიტუაციაში აღმოჩნდება, რადგან მას მოუწევს ბანკის წინაშე არსებული სესხის დაფარვა, რომელიც აღარ არსებობს.

გირჩევთ: